“AI+大数据”一秒反欺诈，钱海打造最强智能风控

在巴西南部小镇的一间屋子里，伊泽克森正打算用盗来的信用卡通过互联网完成一笔交易，这已经是他第二次用别人的卡购买东西了。然而，当他填完所有的信息点击支付后，网站竟提示交易失败。伊泽克森很快意识到这张卡已经无效了，于是又换了一张卡继续尝试，结果还是提示失败。在换了多张卡片后，交易依然无法通过，网站甚至将他屏蔽了。伊泽克森明白自己已经被盯上了，却不知道这一切是怎么发生的……

其实这都是“人工智能+大数据”的功劳，信用卡盗用者的欺诈行为被网站的支付风控系统识别，并自动拉入黑名单，于是出现了上述情景。

随着科技的发展，AlphaGo、智能机器人、无人驾驶等人工智能的应用向我们展示了机器强大的学习能力。事实上，钱海Oceanpayment已经把这种机器学习的技术应用于跨境支付的反欺诈系统，每当有一笔支付订单发生，钱海的风控系统就会基于预设的规则，将交易者的信息进行千万数量级的数据库匹配，并在一秒内完成精准的风险判断。

人工智能要实现精准的识别离不开大数据的运算，数据对于机器就好比经验对于人类，人类会因为经验的积累不断提高效率，机器也会因为数据的积累不断提高识别的精准度。钱海Oceanpayment成立到现在，已经与全球近百家金融机构和数据服务商等达成各类模式的长期合作，以不同方式拥有各类跨境行业的数据库，能够基于不同场景和行业大数据的深入挖掘和模拟，对消费者行为模式和逻辑进行预测，从而进行更加精准的风险判断和控制。

在提高识别精准度的同时也需要保障识别效率，毕竟没有消费者会愿意在屏幕前花太多时间等待识别，因此钱海风控系统应用的人工智能技术在算法上做了大量的优化，确保每一笔交易能在1秒内完成防欺诈识别。

在这短暂的时间内，钱海的风控系统会对消费者数百项的特征进行分析，如消费者的IP地址、交易频次、页面停留时间、使用的设备等，再根据分析的结果进行评分，完成风险过滤，我们的大数据挖掘能力可根据AI识别判断做6-7层深度挖掘。

对于未能通过风控的欺诈交易者，系统将会标记入黑名单，并自动关联该欺诈者的所有交易，在下一次交易中自动屏蔽。

此外，钱海Oceanpayment风控系统可以支持更加复杂的神经网络模型，通过大量风险规则、风险模型的深入学习，风控系统可以及时抓取到与模型相近的风险交易，提醒风控人员对风控规则及风控模型进行调整或新增，以拦截潜在的欺诈交易。

例如，系统可以通过消费者的活动轨迹，将与消费者的人群关系映射到数据库中，挖掘与此消费者或近或远的关联关系，发现更多更深层次的风险模式，系统可以自动识别这些风险模式，从而有效地减少团伙的批量欺诈。

在新的金融生态下，技术将成为金融企业发展的核心推动力，人工智能与大数据的结合，使钱海防范和打击国际金融欺诈的能力得以强化，钱海的技术创新不仅能帮助企业更好的提高风险控制能力，促进企业的收益增长，也将为我国的金融变革赋能，助力中国经济发展和产业转型。