PSD2 SCA执行5个月后，各国在线交易数据有哪些变化？

继欧洲银行管理局（EBA）发布消息，EU/EEA部分国家从2021年开始执行SCA后，已过去5个月的时间，此举对电子商务影响巨大，各环节也都在积极准备SCA的支付验证方案。那么，5个月后，这些国家的在线交易有怎样的变化？今天，小编为大家整理了相关数据。

在今天的内容展开前，小编再带大家快速回顾以下几个要点：

01 什么是PSD2 SCA?
PSD2（Payment Service Directive 2）是欧盟支付服务修订法案第二版，涵盖欧盟（EU）和欧洲经济区（EEA）中支付服务的法律和法规，于2019年9月14日全面生效，目的是为了强化对消费者线上消费的保护。

SCA（Strong Customer Authentication）是强客户身份认证，旨在降低欺诈，打造更加安全的线上支付环境。

02 PSD2跟商户有什么直接关系？
▲ PSD2对向欧盟购物者出售商品的非欧盟商户也需要遵守新的PSD2标准
▲ 强制实行线上付款认证，交易失败率增加
▲ SCA生效后，未能正确实施SCA的商户可能会面临处罚

03 什么样的交易属于PSD2？

也就是说，EEA消费者在商户网站上交易，并且通过EEA收单行收单的在线交易行为即需要符合PSD2支付法律和法规。

04 如何能符合PSD2 SCA准则？

1.EEA的消费者发起电子支付（包括卡交易）时，在授权付款之前，消费者需要提供以下三种身份认证中的至少两种进行认证：

▲ 消费者知道的信息（例如password or PIN等）
▲ 消费者拥有的东西（例如mobile phone, card reader 或other device等）
▲ 消费者的生物特征（例如fingerprint等）

2.现阶段使用3D Secure 1.0（3DS1）或者3D Secure 2.0（3DS2）功能满足SCA准则要求。

05 欧洲各国的实施情况
目前欧洲国家已陆续采取了分阶段执行。近期根据Oceanpayment钱海系统监测数据显示，PSD2 SCA主要国家实施情况不一，像荷兰、西班牙、罗马尼亚等国家3月至5月的SCA执行力度呈增强趋势。

数据来源：Oceanpayment官方，数据会随SCA的执行情况发生变化

06 哪些原因会影响SCA交易失败？
总结下来，主要原因有四：
▲ 发卡行3DS注册用户数不足，无法通过SCA认证
▲发卡行仍然保持3DS1.0版本，而PSP（Payment Service Provider，简称PSP）/收单行提供的是3DS2.0版本解决方案，解决方案兼容性不好，无法通过PSD2 SCA认证
▲ 由于执行SCA，导致付款完成时间延长，影响消费者支付体验
▲ 各个国家及不同发卡行、收单行豁免规则不统一

针对以上执行PSD2 SCA引发的问题，Oceanpayment钱海应对机制能自动为您匹配最优交易处理方案，提升用户支付体验和成功率：

◆自动监测各个国家SCA执行情况与动态规则，匹配最优交易处理方案
◆对满足条件的交易自动申请SCA豁免
◆根据卡组织&发卡行返回信息，自动重试3DS交易，提升成功率
◆依据Oceanpayment钱海大数据，自动切换3DS2.0 或3DS1.0，实现最优成功率

对比实施Oceanpayment钱海的解决方案前后的数据，采用Oceanpayment钱海的解决方案后各国发卡行交易成功率提升显著，荷兰、丹麦、奥地利、挪威、希腊等国家的交易成功率提升了1.61%-10.12%。

数据来源：Oceanpayment官方，数据会随SCA的执行情况发生变化

早在PSD2发布时，Oceanpayment钱海就做好了应对机制，经过技术团队两年的打磨，完成了PSD2 SCA应对机制落地。Oceanpayment钱海能助您更从容的应对法规政策，提升消费者的支付体验。如果您对于PSD2 SCA应对方案有任何疑问，欢迎联系我们进行咨询，我们也会持续更新PSD2的更多动态。